Le régime enregistré d'épargne-invalidité vise la sécurité financière à long terme d'une personne handicapée admissible. Il ne s'agit pas d'un simple compte d'épargne sous un autre nom, et les cotisations ne sont pas déductibles.
La première étape consiste à établir l'admissibilité et à préparer un rendez-vous auprès d'un établissement offrant le régime.
Réunir les renseignements nécessaires
Le bénéficiaire doit généralement résider au Canada, avoir un numéro d'assurance sociale et être approuvé pour le crédit d'impôt pour personnes handicapées. L'ouverture est généralement possible jusqu'à la fin de l'année de ses 59 ans. Vérifiez les années d'approbation et les interruptions possibles, plutôt que de vous fier au seul diagnostic.
Le bénéficiaire est la personne à qui profite le régime. Le titulaire l'ouvre et le gère; il peut s'agir de la même personne. La capacité d'agir comme titulaire dépend notamment de l'âge, de la capacité contractuelle et des règles applicables. L'établissement doit préciser les documents requis.
Demander les subventions et les bons
La Subvention canadienne pour l'épargne-invalidité peut compléter des cotisations admissibles. Le Bon canadien pour l'épargne-invalidité peut être offert à certains bénéficiaires à revenu faible ou modeste sans cotisation personnelle. L'admissibilité prend généralement fin après l'année des 49 ans, avant la limite d'âge des cotisations.
Le revenu, l'admissibilité antérieure et les règles de report influencent les montants disponibles. Apportez les renseignements fiscaux à jour et demandez le calcul des droits avant de choisir un versement. Un maximum annoncé n'est pas un paiement automatique.
Comprendre les retraits avant de cotiser
Le REEI est conçu pour le long terme. Un retrait peut entraîner le remboursement d'aide gouvernementale selon les règles du régime. Demandez une explication de cette conséquence et des portions imposables et non imposables des paiements futurs.
Conservez les documents du régime, les demandes de subventions et de bons, ainsi que les confirmations de cotisation. Pour un ménage qui reçoit plusieurs prestations, l'examen de la situation complète aide à choisir un calendrier compatible avec les besoins réels d'argent.
